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商贷转公积金需要先把银行的钱还了。商业贷款贷转公积金贷款首先需要经过中心审核同意(也就是要先咨询商贷银行是否可以提前结清，再咨询公积金中心是否满足公积金贷款要求)，然后再由借款人自筹资金将商业贷款全部结清，再拿上房产证去公积金中心办理公积金贷款。
公积金贷款的利率比商业贷款的利率要低很多，可以为借款人节省一大笔利息支出。
商贷转公积金贷款银行会同意吗?银行会同意。原因有二：
1、银行商业贷款，大部分都是可以提前结清的，只需要按合同缴纳相应违约金，从这一点上来说，银行是允许转为公积金贷款的;
2、银行本身就可以提供商贷转公积金贷款业务，不需要提前结清现有商贷，只要按银行要求提交申请材料即可。
商贷转公积金贷款的注意事项1、已办理的组合贷款中的商贷部分不能转公积金贷款;
2、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款，不能转为一半商贷一半公积金的组合贷款。
商贷转公积金贷款具体怎么办?
1、先咨询商贷银行，提出商贷转公积金贷款申请，看具体要求;
2、按要求提交相关材料，比如公积金账户缴存状态及余额、公积金连续缴存时间满多少个月等等;
3、待银行审核完毕，签订公积金转贷合同;
4、补齐原商贷余额与公积金贷款余额之差，即拿出一部分自有资金存入转贷银行账户;
5、发放公积金贷款，与存入的自有资金一起，付清原商贷余额;
6、注销原商贷抵押，办理公积金抵押贷款等手续。
