房贷利率是指年利率还是月利率

贷利率是指年利率，因为房贷的贷款期限最低为1年，最高为30年。房贷合同中会约定一个房贷利率，用户选择固定利率，则房贷利率在整个贷款期限内不会发生任何变化。而用户选择浮动利率，当LPR调整时，房贷利率也会跟着调整。因此，房贷利率以年利率的形式存在，当用户选择了浮动利率模式，甚至还会一年调整一次，但是前提条件是上一个年度12月的LPR发生了变化。

年利率与月利率的关联：月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。比如说年利率是7.05%，计算成月利率便是7.05%/12=5.875‰(一般金融机构在房贷合同书上的利率都用月利率来表明)。

因此年利率一般用%(百分)，月利率一般用‰(千分之一)表明。贷款限期在一年以上的，贷款利率于一年1月1日调节一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率未作调节。

1、若选择LPR浮动利率。

那么恭喜你，从2023年房贷利率转换之后，到今天2023年6月，利率是一直递减的，这意味着房贷利息支出减少，每月月供额也在减少，但这并不代表以后会持续减少，说不定LPR利率报价上浮，房贷利率超过原有利率，这也是有可能的事，未来的事谁知道呢。

举个例子：

房贷20万贷20年，原有房贷利率是4.9%，等额本息还款，本来月供是1308.89元/月，若转换LPR之后的加点数为0.1%，那么：

根据2023年6月20日公布的5年期以上LPR利率为4.45%，可以得出房贷利率=4.45%+0.1%=4.55%，此利率下，每月月供=1259.91元，要比本来的1308.89元节省了约49元/月，但前提是这个报价利率可以维持至明年1月，因为LPR浮动利率下，房贷利率的执行是一年一变，一般从每年的1月1日开始。

2、若选择固定利率。

那么原房贷合同约定的利率是多少，就一直是多少，不管贷款市场报价利率如何变化，房贷利率会一直保持不变，房贷总利息也不会变，未来偿还房贷具有一定的稳定性。

比如20万的房贷，贷款20年，固定利率是4.9%，等额本息还款，那么每月月供就一直是1308.89元，房贷总利息为114133.14元，虽然没有减少，但也不会增加。