还款能力怎么评估

1、借款人的每月的工作收入，是还款能力的重要体现。每月收入的具体数额，近段时间来的收入浮动、往期的收入涨幅情况等等，都是大家当前收入是否稳定、还款能力是否符合银行要求的重要体现。

2、对于公务员来看，餐饮业的服务人员，或者是服装行业的从业者，其工作要不稳定的多。因此，借款人的工作类型也是银行审核的重点。工作的不稳定，就意味着借款人收入的不稳定，逾期还款可能性就会增加，所以相对来说，银行会更偏向公务员、事业单位编制、教师、律师、500强企业等工作。

3、对于自由职业者来说，每月的收入都是不稳定的，因此在申请银行个人贷款时，就不得不提供名下的个人资产来对自身的还款能力进行佐证。而对于银行来说，借款人名下有资产，也是有足够还款能力的总要体现，因此也在银行的核查范围之内。

4、有稳定的收入和个人资产固然重要，也是足够体现借款人的还款能力，但若是在当前负债率较高的情况下，借款人可以用来偿还接下来申请的银行个人贷款金额并不多。也就是说，当前负债率越高借款人的还款能力就越低，所以银行会重点核查借款人的当前负债。

5、除了上述的4点外，其实个人征信也是可以体现借款人的还款能力。因为个人征信包含甚广，不仅可以体现借款人一部分的当前负债，最关键的是可以体现借款人的还款意愿。对于银行来说，还款能力和还款意愿同等重要，二者是缺一不可的。

1、个人信用：

银行在审批贷款都会去查贷款人的征信报告，从贷款人以往的借贷信息了解贷款人的信用情况，如果贷款人有信用卡、贷款逾期，并且在此次贷款时还没有把逾期欠款还上的，肯定会认为贷款人不具备还贷能力，要是逾期比较严重的，达到连三累六这种，会直接拒贷。已婚人士，还会看配偶的征信。

2、收入证明：

贷款人必须提交盖有单位公章的收入证明，不过这个只能作为佐证，银行可以从收入证明上的收入，来初步判断贷款人的还贷能力，通常收入证明上的收入要达到月供的2倍以上最好。

已婚人士，可能还需要提供配偶的收入证明。

3、银行流水：

大多数银行只认可工资流水，并且要半年的流水，会将每月发的工资金额和收入证明上的收入进行对比，看是否一致，如果偏高点也没什么问题，要是偏低就说不定了。没有工资流水可以试试自存流水，每月存款金额不要低于收入证明上的收入。

4、资产情况：

这个主要是看贷款人名下有没有房产、车产、保单等资产，这些资产可以看成是贷款人的第二收入来源，在非常时刻，银行收不回贷款，可能会把这些资产拍卖处理掉，以此来回收贷款。

5、负债情况：

从个人征信报告上的借贷记录里，看信用卡、贷款的欠款情况，要是所有欠款加起来超过个人收入的50%，贷款人的还贷能力就不强。