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用户办理了商业贷款，只要办理公积金对冲业务，那么就可以用公积金的余额来归还房贷。或者用户一次性提取公积金账户的余额，后续直接用现金还款。而用户后续需要办理公积金贷款，则不推荐使用公积金余额还商贷，因为余额减少了，公积金贷款额度也会减少。
用户不需要申请公积金贷款，将公积金还商贷是比较划算的，毕竟公积金存在卡里的利息并不高。
公积金对冲还贷余额不足怎么办在进行公积金对冲还贷时，不同还款方式所面临余额不足的解决方法是不同的：
1、按月冲贷
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每个月从公积金账户划拨资金到还贷账户上，由银行划扣资金还贷，如果公积金每月余额小于还贷金额，就必须在还贷账户上用自有资金补足不足的部分，否则就会逾期。
如公积金贷款每月要还3000元，但公积金账户余额才2000元，那么少的1000元需要你在银行扣款前，用自己的钱存到银行还贷账户上。
2、一次性冲贷
一次性冲贷指用公积金账户余额全部抵充还贷本息，所以采用这种方式必须确保公积金账户余额里的钱足够，如果不够，照样还是得在银行扣款前往还贷账户上补足不足的部分。要注意的是，一次性冲贷后若还有未还清的贷款本息，那么下个月就不能再用公积金账户余额还贷了，每月必须往银行还贷账户里存钱来还月供。
综上所述，公积金对冲还贷的两种还款方式都必须在银行扣款前，往银行还贷账户里补足不足的部分。但按月冲贷会比一次性冲贷要占优势，每月都能用公积金账户余额来还款。
